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Existen dos siglas que siempre deben aparecer junto al precio de cualquier oferta hipotecaria: TIN y TAE. La primera se refiere al tipo de interés nominal de la hipoteca, que es el margen que se saca el banco por prestar su dinero. Pero la tasa anual equivalente es la que permite hacerse una mejor idea del coste de la financiación, pues incluye tanto el interés aplicado como el resto de gastos asociados al préstamo (comisiones, productos combinados, etc.).
En base a este criterio, los analistas del comparador financiero HelpMyCash han elaborado un ranking de las mejores hipotecas según su TAE. En su listado aparecen las ofertas más baratas a tipo fijo, mixto y variable; es decir, las que tienen un menor coste en intereses, comisiones y otros gastos.
Según HelpMyCash, la oferta a tipo fijo con la tasa anual equivalente más baja es la Hipoteca Fija Avantio de Banca March: desde el 3,01% TAE. Su interés es desde el 2,65% TIN si el cliente domicilia unos ingresos recurrentes mínimos de 2.000 euros mensuales y contrata los seguros de vida y hogar de la entidad. Ahora bien, si no se reúnen esas condiciones, el tipo sube al 3,35% TIN (3,48% TAE).
Banca March, además, no cobra comisión de apertura, aunque sí aplica una compensación del 2% en caso de amortización anticipada parcial o total (1,50% a partir del undécimo año). Con su hipoteca fija puede financiarse hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de una vivienda habitual (el más bajo), con un plazo máximo de 30 años, o hasta el 70% del de una segunda residencia, a devolver en 20 años como mucho.
A tipo mixto, afirman los analistas del comparador, la oferta más barata es la Hipoteca Pibank Mixta de Pibank. Su interés es del 1,99% TIN fijo durante los primeros cuatro años y de euríbor más 0,68% luego (3,34% TAE) sin necesidad de contratar otros productos de la entidad. Y no incluye comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.
Se trata de una oferta exclusiva para adquirir una vivienda habitual con un precio de más de 100.000 euros. Permite financiar hasta el 90% del valor de compraventa del inmueble, siempre que ese importe no supere el 80% de su valor de tasación. En cuanto al plazo de devolución, puede ser de 15 años como mínimo y de 35 años como máximo.
La Hipoteca Variable de COINC cierra la clasificación de HelpMyCash. Su tasa anual equivalente, desde el 3,34% TAE, es la más baja dentro de su modalidad: combina un interés desde euríbor más 0,50% (2,30% TIN fijo los primeros tres años) con la única condición de abrir la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, el banco al que pertenece la marca COINC. Si no se contrata este producto, el tipo es del 2,70% TIN fijo en los primeros tres años y de euríbor más 0,90% después (3,79% TAE).
Este préstamo hipotecario no tiene comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada parcial o total: 0,25% durante los primeros tres años o 0,15% en los primeros cinco (0% luego en ambos casos), a pactar entre las partes. Permite financiar hasta el 80% del valor de compraventa o tasación de una vivienda habitual (el más bajo) o hasta el 60% del de una segunda residencia; a devolver en un plazo máximo de 30 años.
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